Depozyt basnkowy

Co to jest lokata terminowa

Lokaty terminowe s? to depozyty bankowe deponowane w banku na wyznaczony z góry okres czasu. W?a?ciciel lokaty, inaczej deponent, za zdeponowane pieni?dze dostaje wyp?at? w formie odsetek. Stopie? odsetek zale?y od oprocentowania lokaty oraz cz?stotliwo?ci podliczania odsetek. Oprocentowanie lokat jest ?ci?le zwi?zane z d?ugo?ci? okresu lokaty.

Oprocentowanie wk?adów okresowych ma profil sta?y lub zmienny (oprocentowanie sta?e lub zmienne). Lokaty terminowe zazwyczaj s? otwierane na okres od 1-go do 36-u miesi?cy. Bywaj? równie? lokaty, których okres trwania jest mniejszy (dniowe lub tygodniowe) b?d? d?u?szy (36-, 48- i 60-miesi?czne). Lokaty krótkoterminowe (do 12-u miesi?cy) z regu?y s? oprocentowane niezmienn? stop? procentow?, natomiast d?ugoterminowe (ponad 12-u miesi?cy) zmienn? stop? procentow?. W?a?ciciel lokaty zobowi?zuje si? do nie wyp?acania zdeponowanych w banku finansów przed up?ywem terminu na który lokata zosta?a zaplanowana. S? dwa modele lokat terminowych: lokat? rentiersk? oraz lokat? dynamiczn?.

Przy ustalaniu lokaty terminowej nale?y skierowa? uwag? na:

• Stopie? oprocentowania oraz cz?sto?? kapitalizacji lokaty
• Wysoko?? kwoty minimalnej
• Czy jest mo?liwo?? negocjowania wielko?ci oprocentowania w przypadku posiadania wy?szej ilo?ci pieni?dzy
• Czy da si? ustanowi? pe?nomocnika
• Czy odsetki s? do??czane do kapita?u czy te? bank wysy?a na nie oprocentowany rachunek
• Wysoko?? specjalnych op?at zwi?zanych z za?o?eniem lokaty
• Czy jest mo?liwo?? wyboru rodzaju lokaty
Read More

Szybkie kredyty czy warto

Szybka po?yczka

Po?yczka od r?ki czyli chwilówka na dowód to z pewno?ci? niezwykle por?czne, ale czy tanie rozwi?zanie w kwestii szybkiego pozyskania pieni?dzy?

Niestety nie jest to tani sposób wziecia po?yczki gotówkowej a w ci?gu ubiegania si? w agencji instytucji finansowej o taki kredyt i tak zostanie sprawdzona nasza zdolno?? kredytowa (tak jak w wypadku zwyczajnego ta?szego kredytu). Wynika to z faktu, ?e aktualnie u?ywane w instytucjach finansowych systemy komputerowe s? w stanie nadzwyczaj szybko sprawdzi? nasz? zdolno??, nie jest tym samym ?atwiej zdoby? taki kredyt, a za jej szybkie udzielenie poniesiemy z pewno?ci? wi?ksze koszty ni? w wypadku zwyk?ego kredytu gotówkowego.

Bardzo cz?sto skrócony czas wydawania kredytów jest trikiem reklamowym. Udaj?c si? do swojego banku, lub do filii finansowej udzielaj?cej kredytów, co prawda otrzymamy finanse praktycznie od r?ki, ale b?dzie to rodzajowa mo?liwo?? instytucji finansowej lub agencji za któr? po prostu du?o zap?acimy.

W wypadku instytucji finansowych górna granica oprocentowania po?yczki jest ustalona i nie mo?e przekroczy? 20 % w skali roku a prowizja 5 % plus ewentualne koszty dodatkowe takie jak polisa.

Inna sytuacja ma miejsce w wypadku instytucji finansowych, gdzie nie ma ustalonej górnej granicy oprocentowania po?yczki, mo?e ona wynie?? nawet 100 % warto?ci zaci?gni?tego przez nas zobowi?zania.

Finanse domowe

Niemal codziennie dokonujac przeróznych zakupów i placac rachunki wydajesz pieniadze. Pieniadze znikaja w szybkim tempie, a duza cz??? z nas zadaje sobie pytanie: jak to mo?liwe, ?e wyda?em a? tyle? Aczkolwiek ju? samo zda?enie odnotowywania wszystkich wydatków mo?e uczyni?, ze zastanowisz si? nad ka?dym sprawunkiem. Mo?e uda si? obni?y? wydawanie gotówki .

Bud?et rodzinny to zarys przewidywanych dochodów i wydatków. Systematyczne planowanie i podsumowywanie bud?etu pozwoli Ci na monitorowanie poziomu Twoich finansów. By? mo?e uda sie ograniczy? bezcelowe koszty i zaoszcz?dzi? jak?? sum?. Jak zrobi? takie zestawienie? Podaj sum? Twoich miesiecznych wp?ywów uwzgl?dniaj?c wyp?at? (emerytur? lub rent?), procent z lokat terminowych i przychody z wszelkich innych ?róde?.

W nast?pnym miesiacu postaraj sie zanotowa? ca?kowite koszty:

• 1.Zrób list? sta?ych comiesiecznych kosztów (m. in. czynsz, op?aty za energi?, polisy ubezpieczeniowe, bilety autobusowe);
• 2.Dodaj dok?adny wykaz sum, które tracisz na jedzenie, ubrania, ?rodki chemiczne, ?rodki kosmetyczne, benzyn?, gazety, ksi??ki, wyj?cia do kina;
• 3.Wlicz wydatki okazjonalne, jak nabycie sprz?tów, podarunków swiatecznych, koszty zwi?zane z uroczysto?ciami domowymi, wakacjami, reperacjami samochodu;

Przyjrzyj si? dok?adnie wykonanemu zestawieniu. Które koszty sa istotnie kluczowe, a które mo?na obni?y??

Oszcz?dzone pieni?dze przydadz? sie w nag?ej potrzebie lub b?d? dla Ciebie zarabia?y na lokacie finansowej, czy w funduszach inwestycyjnych. Pilnowanie bud?etu i sporz?dzanie zestawienia potrzebuje nieco pracy i czasu. Ale w efekcie moze okaza? si? op?acalne.

Kredyty zalety i wady

Kredyty konsumpcyjne

Kredyt konsumpcyjny s?u?y do op?acenia dóbr konsumpcyjnych, a wi?c np. auta, lodówki, komputera, wczasów, remontu domu, wyposa?enia mieszkania, op?aty za studia czy kurs j?zykowy. Po?yczki gotówkowe mog? by? udost?pnione osobie fizycznej na cele bezpo?rednio nie po??czone z prowadzeniem dzia?alno?ci gospodarczej.

Kredyt gotówkowy mo?e by? udzielony osobie posiadaj?cej pe?n? zdolno?? do operacji prawnych. Kredytobiorca musi mie? udokumentowane dochody pochodz?ce ze zróde? tolerowanych przez instytucj? finansow? oraz pozytywnie obliczon? zdolno?? kredytow?.

Decyzja kredytowa o przyznaniu takiego kredytu podejmowana jest do?? szybko, zatem je?li konsument spe?ni? postawione przez kredytodawc? warunki, mo?e liczy? na natychmiastow? wyp?at? gotówki. Kredyt konsumpcyjny jest udzielany wed?ug sta?ych i zmiennych stóp procentowych. Optymalna suma kredytu konsumpcyjnego zale?y od dochodów oraz historii kredytowej konsumenta.

Staraj?c si? o kredyt konsumpcyjny konsumenci indywidualni do wniosku do??czaj? :

• dokument o zatrudnieniu i wynagrodzeniu
• dokument o nadaniu oraz odcinki renty / emerytury ( obejmuje emerytów, rencistów),
• nakaz p?atniczy, dokument z Urz?du Gminy, {KRUS|Kasy Rolniczego Ubezpieczenia
  Spo?ecznego} o braku zaleg?o?ci (dotyczy rolników),
• lub inne dokumenty potwierdzaj?ce ?ród?o dochodu.

Pozyczki i kredyty

Po?yczki na dzia?alno?? gospodarcz?

Kredyt na dzia?alno?? gospodarcz?, mo?e zosta? udzielona po okazaniu w?a?ciwych dokumentów.

Poza rutynowymi formalno?ciami, typu dowód osobisty, w przypadku po?yczki czy kredytu na dzia?alno?? kluczowe jest przedstawienie celu, na jaki maj? zosta? przeznaczone pieni?dze w ten sposób zdobyte. Trzeba wi?c wskaza?, jaki rodzaj dzia?alno?ci mamy zamiar prowadzi?, a tak?e utworzy? kalkulacj? kosztów, gdzie uwzgl?dnimy szacowany dochód oraz oczekiwane koszty, wynikaj?ce np. z dokonania potrzebnych nabytków. Taki biznesplan jest oczywi?cie potrzebny w przypadku, gdy dopiero planujemy otworzy? dzia?alno??.

Je?eli natomiast interesuje nas kredyt na dzia?alno?? gospodarcz? ju? przez nas prowadzon?, np. na jej rozbudow?, nale?y zaprezentowa? biznesplan dotycz?cy konkretnej inwestycji, a wi?c np. zakupu maszyn czy po prostu zachowania p?ynno?ci finansowej.

Po?yczki na dzia?alno?? gospodarcz?, tak jak wi?kszo?? innych rodzajów po?yczek, musz? podlega? warunkom zabezpieczenia przed niewyp?acalno?ci? konsumenta. Formy bywaj? jednak bardzo ró?ne, zale?? w ka?dym przypadku od konkretnej charakterystyki operacji. W najprostszych przypadkach, kiedy bank w wyniku symulacji przep?ywów finansowych firmy dochodzi do wniosku, ?e obs?uga kredytu nie b?dzie dla? sporym obci??eniem, starczy ewentualna mo?liwo?? windykacji kredytu z rachunku przedsi?biorstwa. Bywa jednak, ?e ubezpieczeniem kredytu jest hipoteka na mieszkaniu, zastaw na udzia?ach, przej?cie prawa wierzytelno?ci z ró?nego rodzaju umów.

Ubiegaj?c si? o po?yczk? na firm? do wniosku trzeba do??czy? dodatkowe
dokumenty:

• ksero dowodów to?samo?ci,
• odpisy z w?a?ciwych rejestrów,
• aktualne po?wiadczenie o wpisie do ewidencji dzia?alno?ci gospodarczej (potwierdzenie jest
  wa?ny 3 miesi?ce od daty wystawienia),
• po?wiadczenie o otrzymaniu numeru identyfikacyjnego REGON,
• decyzj? w?a?ciwego Urz?du Skarbowego o przyznaniu NIP,
• zezwolenia i koncesje,
• umowy spó?ki, statuty,
• za?wiadczenia z Urz?du Skarbowego, ZUS o braku
  zaleg?o?ci,
• po?wiadczenia o wysoko?ci zarobków,
• umowy ( np. najmu, dzier?awy),
• deklaracje podatkowe,
• sprawozdania finansowe,
• plany finansowe i obliczenia,
• o?wiadczenia maj?tkowe,
• opinie z instytucji finansowych